Эти идеальные облигации

00:00 это означает что я просто дал газпрому
00:02 займы под портфель рантье сделаем так
00:04 чтоб это были ежемесячные платежи
00:06 просто получаем купонную доходность ждем
00:09 погашения этих облигаций дамы и господа
00:19 добрый день вами алексей хмелевский
00:21 основатель школы финансовой грамотности
00:23 и сегодня я хотел бы поговорить с вами о
00:25 таком замечательном инструменте для
00:29 зарабатывания денег как облигации почему
00:33 именно них потому что в моем понимании
00:37 облигации это идеальный инструмент для
00:40 начинающего инвестора
00:43 тому есть целый ряд причин первая и
00:48 наверное главное безопасность
00:50 облигации это инструмент на котором
00:53 очень сложно потерять деньги я то один
00:57 из самых консервативных и надёжных
00:59 инструментов всей финансовую систему не
01:02 зря же государственный пенсионный фонд и
01:05 частные пенсионные фонды
01:07 большинство своих денег вкладывают
01:10 именно в этот инструмент так чем хуже
01:14 второе облигации и отдать инструмент
01:19 который очень хорошо математически
01:21 считается то есть он предсказуем еще до
01:25 того как вы купили себе облигацию вы
01:28 знаете когда она будет погашена
01:30 вы знаете когда по ней будут
01:33 выплачиваются купоны и в каком размере
01:36 то есть вы можете предсказать полностью
01:39 денежный поток
01:40 к вам в карман на весь срок инвестиций и
01:43 возврат основной суммы и вообще
01:47 облигация это займ то есть если я купил
01:51 облигацию газпром это означает что я
01:54 просто дал газпрому займы подход в этом
01:56 плане к облигации
01:58 понятен на интуитивном уровне точно так
02:01 же как в быту то есть вот вася можно за
02:04 денег до получки вот честно и он даст
02:07 опеки лучше не надо потому что он может
02:09 уйти в запой и точно забудет что у вас
02:12 брал деньги вот к выбору эмитентов
02:16 облигаций подход примерно такой же и так
02:19 надежность математической просчет и
02:22 полная предсказуемость а денежных
02:25 потоков следующие облигации очень
02:29 спокойный инструмент когда на рынке
02:32 случаются кризисы котировки акций и
02:34 производных инструментов и валют и
02:37 товаров как бешеные начинают туда-сюда
02:40 ходить расти падать и инвесторы в эти
02:45 инструменты теряют огромное количество
02:47 нервов они обязательно денег но не ровки
02:51 инвесторы в облигации абсолютно спокоен
02:53 и потому что облигации очень слабы
02:56 чувствительны к таким внешним
02:58 воздействиям особенно облигации которые
03:02 относятся к так называемому классу
03:04 коротких а именно облигации у которых до
03:07 погашения меньше трех лет если вы
03:09 посмотрите график то он близок к прямой
03:13 линии
03:15 а если до конца срока жизни облигация
03:17 осталась где-то в районе полугода и нет
03:20 риска что у нее может случиться дефолт
03:23 или реструктуризация ну то есть какие-то
03:25 неприятности то это облигация вообще не
03:29 теряет в цене несмотря на например обвал
03:32 на мировых рынках то есть это еще и
03:35 очень спокойный инструмент который
03:37 бережет наш с вами не rowan когда я
03:39 говорю что облигации замечательный
03:40 инструмент в том числе по доходности я
03:42 сравниваю их с наиболее близким и кстати
03:46 наиболее
03:48 знакомом и распространенным в нашей
03:50 стране инструментом а именно банковский
03:53 депозит и это кстати еще один повод
03:56 купить облигации потому что они очень
03:58 похожи на депозит депозит а есть срок на
04:01 который вы кладете деньги в банк
04:02 облигации тоже есть срок жизни то есть
04:05 срок до погашения по депозиту платятся
04:08 проценты по облигациям выплачивается
04:12 купонный доход при этом он может
04:14 выплачиваться один раз в год два раза в
04:17 год 4 раза в год и вообще каждый месяц в
04:20 зависимости от того какие то облигации
04:22 соответственно риск тут самый простой
04:26 пример вот есть допустим сбербанк
04:28 которому большинство наших граждан
04:30 доверяет это большой государственный
04:33 надежный маг ведь вклады в сбербанке
04:35 они конечно не самые доходные среди
04:37 других банков но зато надежно и при этом
04:39 есть облигация сбербанка то есть
04:41 рыночное займ того же сбербанка
04:44 оформленные виде ценные бумаги
04:46 облигации сбербанка россии то есть риск
04:50 по вкладу сбербанка и риск по облигации
04:53 сбербанка он одинаков но при этом
04:55 доходность по облигациям репербан к
04:57 примерно на два процента выше чем ставка
05:00 по вкладу на депозите при всех прочих
05:03 равных
05:04 просто так лишние несколько процентов
05:06 доходности поэтому до облигации являются
05:10 доходным инструмент вообще у облигации
05:13 есть два понятия доходность есть
05:16 результирующая так называемая доходность
05:18 к погашению она показывает полную сумму
05:22 нашего с вами заработка от инвестиций в
05:25 эту облигацию а ведь купонный доход то
05:28 есть характеристика показывающие текущий
05:30 денежный поток который мы с вами
05:32 получаем
05:35 иногда мечты находится ближе чем мы
05:38 думаем
05:41 и главное сделать шаг навстречу своей
05:44 бизнес мечте и реализовать ее
05:47 [музыка]
05:51 haima
05:53 или водный бизнес-кредит для женщин от
05:56 банка центр-инвест ваше будущее наша
06:00 работа
06:00 а есть купонный доход то есть
06:04 характеристика показывающие текущий
06:07 денежный поток который мы с вами
06:08 получаем ее здесь для простоты понимания
06:11 сразу конкретный пример
06:13 мы в нашей школе разработали так
06:15 называемый портфель рантье
06:16 то есть портфель который предполагает
06:19 что все получаемые средства от этих
06:22 инвестиций мы с вами тратим на жизнь да
06:25 не реинвестируем не накапливаем а просто
06:28 тратим то есть некая прибавка к зарплате
06:30 или к пенсии так вот можно сделать
06:33 облигационный портфель который будет
06:36 приносить нам 10000 рублей ежемесячно и
06:39 на этом нужно всего девятьсот семьдесят
06:42 тысяч рублей то есть доходность этого
06:44 портфеля выше 12 процентов годовых и как
06:48 вы понимаете это масштабирую
06:49 то есть вот у вас есть миллион рублей вы
06:52 получаете 10000
06:54 у вас есть там 2 миллиона до это уже 20
06:57 если у вас есть скопленные 6 то это 60 в
07:00 месяц это уже вторая зарплата а два
07:03 миллиона скопленные добавленные например
07:05 к пенсии 20000 к пенсии ну как понимаете
07:09 это хорошая прибавка к пенсии
07:11 витязь можно еще и настраивать
07:14 инструмент под вас под портфель рантье
07:17 сделан так чтоб это были ежемесячные
07:19 платежи при этом это чистые деньги
07:23 потому что целый ряд облигации не
07:25 облагается налогом на доходы физических
07:27 лиц при помощи облигации можно
07:31 решать и другие задачи то есть подбирая
07:35 таким образом облигации чтобы
07:37 денежный выплат по ним приходились на
07:39 нужный вам момент ну например сделать
07:42 портфель который бы купонные выплаты по
07:45 которому приходились бы два раза в год
07:47 как раз тогда когда вы любите ездить в
07:49 отпуск и вам не надо было думать о том
07:51 где набрать на эти деньги на этот отпуск
07:53 а просто это инвестиция каждый раз
07:56 обеспечивала бы вас этим самым отпуском
07:59 два раза в год по большинству облигации
08:02 кстати купонные выплаты как раз два раза
08:05 в год и плодятся
08:06 облигации являются стабильным спокойным
08:10 доходным консервативным предсказуемым
08:14 инструменту больше всего похожим на
08:16 вклады то есть начинающему инвестору
08:18 который до этого только вкладывал деньги
08:21 на депозит в банке будет проще всего с
08:24 ними работать плюс минимальные шансы
08:27 пакет потому что ключевым риском по
08:29 облигациям является ситуация дефолта то
08:32 есть ситуация когда компания занимавшие
08:35 эти деньги нет может расплатиться по
08:37 своим обязательствам не может вернуть
08:40 долг как вы понимаете ситуация когда
08:42 например газпром не может расплатиться
08:43 по своим долгам и минфин российской
08:46 федерации или
08:49 министерства финансов республики якутия
08:51 то то есть вот облигации они вообще
08:54 разные очень бывают
08:55 эта ситуация она примерно равна
08:57 вероятное означает что в стране
08:59 случилось что-то совсем плохое
09:01 настолько плохое что при этом
09:04 вероятность того что деньги на вкладе
09:07 выживут да а потому что они защищены и
09:10 свою кажется маловероятным то есть в
09:14 случае вот такого масштабного кризиса
09:17 когда государственные и муниципальные
09:19 облигации
09:20 испытывают дефолт до надеяться на защиту
09:24 если вы достаточно наивно это вещи
09:26 примерно одного порядка а если мы не
09:29 берем эти риски не закладываем все на
09:32 них то в остальном облигаций очень
09:34 надежен и спокойный инструмент для
09:37 не только начинающего инвест
09:39 но и в моей голове любую инвестор
09:42 который комплексно диверсифицирован а
09:44 подходит к своему навести ци должен
09:47 иметь в составе своего портфеля какое-то
09:49 количество облигаций ну и последняя
09:52 облигация идеальный инструмент для так
09:55 называемого почти на по доходу поскольку
09:58 купив один раз облигационный портфель мы
10:01 с вами не должны дергаться думать
10:04 перетряхивать его и так далее мы
10:07 обеспечивали себе можно нам доходность и
10:10 ближайшие там три пять или десять лет
10:13 просто получаем купонную доходность ждем
10:17 погашения этих облигаций
10:18 то есть это еще и не требует вашего
10:21 внимания и усилий позволяя заниматься
10:23 другими вещами а пассивный доход но
10:28 насколько сейчас мне известно это
10:32 общемировая тенденция плюс это очень
10:34 близко для нас луках бы вспомнить ее
10:38 белье на печке до 1 1 хорошо подумать
10:40 сделать портфель а дальше эти деньги
10:42 спокойно работают на нас принося
10:46 регулярно прибыль при том эту прибыль
10:50 выше чем если бы мы разместили эти
10:52 деньги привычным образом в баке вот если
10:56 кратко так подробности про рынок
10:58 облигаций с удовольствием расскажу на
11:02 своих консультациях
11:03 рад буду придумать что то что подойдет
11:07 именно вам поскольку как я уже говорил
11:09 облигации позволяют индивидуально
11:12 настраивать портфель под интересы
11:14 конкретного инвестора спасибо за
11:17 внимание увидимся
11:18 13 ноября в рамках конференции инвест
11:21 тех 2019 при поддержке порталов инверсия
11:24 точка ру состоится печь сессия
11:26 демонстрации инвестиционных digital
11:28 решений и дискуссия с участием фандера в
11:31 частных инвесторов
11:32 инвест блоггеров активных публичных
11:34 трейдеров участники обсудят следующие
11:36 вопросы закон о категоризации частных
11:39 инвесторов что изменится для клиентов и
11:41 участников рынка консультант
11:43 инвестиционный советник робой драйзер
11:45 кому доверяясь при принятии инвест
11:48 решений что хочет клиент от
11:50 инвестиционного сервиса
11:51 как найти правильный баланс между
11:53 простотой и функциональностью приложения
11:55 пройти регистрацию на бесплатное участие
11:57 в местах шоукейс частные инвесторы могут
12:00 по ссылке под этим видео