Финконсультант о клиентах, инвестициях и кризисах

➛Онлайн-курс “УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЬГАМИ. ПСИХОЛОГИЯ УСПЕХА”: https://eqpa.ru/lukashenko/

Алексей Хмелевский, независимый финансовый консультант, в беседе с руководителем проекта “Справочник финансовых консультантов “Эмкварта” Игорем Мальцевым рассказал о своём опыте работы на финансовом рынке; о том, с какими клиентами работать понятней; почему он выбирает структурные продукты с целью высокую валютную доходность; кому предлагать облигации, а кому опционы; как на дивиденды ежегодно ездить в отпуск; почему инфляция, закладываемая в личный финансовый план – это многофакторная модель; ну, и когда, какой и откуда придёт к нам финансовый кризис.

⏰ТАЙМ-КОДЫ:
01:30 — Этапы карьеры
02:15 — Как изменился портрет клиента за это время?
07:11 — Пенсии не будет?
09:47 — Инфляция в 10% – психологическая отметка
14:35 — Хорошо зарабатывать и любить роскошь – это разные вещи
20:17 — С чего начинать инвестирование?
28:47 — Для чего нужны структурные продукты?
32:28 — Минимальная сумма инвестиций
35:45 — Мнение по надвигающемуся кризису

Персональная консультация Алексея Хмелевского по финансовому и инвестиционному планированию: https://eqpa.ru/sov/khmelevsky/

Предложения для наших зрителей и партнёров:
➛Выберите персонального консультанта по управлению деньгами и инвестициям: https://www.eqpa.ru
➛Бесплатное участие в конференции «InvestTech Showcase для частных инвесторов» – 13 ноября 2019 года – демонстрация инвестиционных приложений и обсуждение актуальных законодательных изменений, встреча с экспертами и финансовыми блогерами: https://bankovskoe-obozrenie.timepad.ru/event/1078900/

Книги о личных финансах, инвестициях и управлении собственными деньгами:
➛Юлия Лукашенко «Люди, которые играют в деньги, и деньги, в которые играют люди»: https://finarty.ru/shop/s/82
➛Ян Арт «Форекс для скептиков»: https://finarty.ru/shop/s/3

Подписывайтесь на наш канал и будьте в курсе новостей, событий и специальных предложений: https://goo.gl/psct2M

Субтитры
00:00 пенсии не будет они иногда быть в
00:01 инвестиции сделав которые вы начинаете
00:03 очень много курить пить и не спать это
00:06 точно плохие инвестиции
00:08 моя задача дать вам знания чтобы стали
00:11 сильнее здравствуйте алексей скажите
00:19 пожалуйста лет вы уже на финансовом
00:22 рынке и гарри добрый день дамы и господа
00:24 добрый день сделал седьмого года 97
00:28 гордость 22 чуть больше почти вся
00:32 сознательная трудовая жизнь
00:34 ровно год в марте я защитил диплом
00:39 физфака мгу
00:41 а в мае я устроился на свою первую
00:44 работу которая была как раз на фондовом
00:47 рынке
00:47 на фондовом рынке и вы работали в
00:49 крупных финансовых компаниях уже в
00:52 сентябре 97
00:54 а мне очень повезло я считаю потому что
00:56 я оказался на диске банка московский
00:59 деловой мир в то время это был один из
01:02 ведущих инвестиционных банков страну и
01:05 там было очень интересно очень
01:08 продуктивно я просто учился впитывая в
01:10 себя вот та
01:12 что было вокруг вот это вы сказали фразу
01:15 было очень интересно а вот сколько таких
01:18 вот интересных этапов по вашему мнению
01:21 прошло с того момента как вы вышли на
01:24 финансовый рынок до сегодняшнего момента
01:26 когда вы стали уже независимым
01:30 финансовым советником я разделяю свою
01:32 карьеру где-то на 3 этап 1 часть карьеры
01:36 в районе 10 лет я сначала готовился
01:38 стать управляющим активами а потом была
01:42 в мдм я попал на должность сначала
01:44 помощника трейдеры потом трейдеры по
01:48 а со специализацией и российские акции
01:50 второго эшелона да а после этого я более
01:55 6 лет управлял собственной позиции банк
01:57 скажите пожалуйста это время
02:00 каким-либо образом изменялся клиент
02:04 портрет клиента запроса клиента подход
02:08 клиента к финансовому инструментарию
02:10 взаимоотношениях с представителем
02:13 финансовыми сон и компании в вашем лице
02:16 изменился кардинально конечно потому что
02:18 когда я начинал работать клиентов не
02:20 было были институты профессионалы да при
02:25 том в основном западные и они делали
02:27 рынок были несколько наших
02:30 которые уже научились это же что-то
02:33 могли
02:33 именно институт ой под институтами я
02:35 понимаю например инвестиционный банк то
02:38 есть если рациональный инвестор и было
02:41 очень ограниченное число что называется
02:44 продвинутых физических лиц которые тоже
02:47 что-то на этом рынке делали но им не
02:51 нужно было ничего кроме доступа не все
02:53 понимали сами и все сами знали тогда что
02:56 же произошло сейчас почему все больше
02:58 людей обращаются к услугам
03:01 именно финансовых консультантов
03:02 финансовых советников и даже появившихся
03:06 на нашем рынке стараниями центрального
03:08 банка инвестиционным консультантами у
03:11 нас сейчас такой новая когорта людей что
03:14 случилось почему почему на эволюции
03:17 смотрите в нем седьмом году бирже не был
03:19 вообще московская биржа не существовало
03:23 был телефонный рынок для профессионалов
03:26 потом появилась бирже электронная
03:31 система уже значительно проще
03:34 доступ уже понятней уже можно работать
03:37 обычным людям появились крупные ритейла
03:40 вы и брокеры первые да потому что до
03:43 этого клиента не работали физическими
03:45 лицами это было совершенно неинтересна
03:47 появились крупные риддере вы брокер и
03:50 что-то начали делать банки в этом
03:52 направлении то есть это нормальная и
03:54 естественная эволюция которая если
03:56 честно ну по-моему не прошла даже
03:59 четверть
04:00 у нас с вами вовлеченность населения в
04:04 работу на финансовых рынках в данный
04:08 момент в районе двух процентов чуть выше
04:10 от всего населения страны при том что в
04:13 штатах больше 5 10 а в японии 39 в
04:19 европе ну там зависимости от страны
04:21 где-то 20 40 а у нас два
04:25 почему почему так сложилось не хватает у
04:29 людей свободных средств
04:30 люди не привыкли инвестировать именно
04:35 инвестировать они сберегаются на
04:37 депозитах что здесь какие тут еще
04:39 причины можно перечислить
04:41 или дел затем другом то не но тут целый
04:44 комплекс у нас нет культуры
04:47 инвестирование в принципе мы вообще-то
04:50 говоря долгое время строили коммунизм
04:52 а при коммунизме инвестиции не нужны
04:55 совсем ну так даже полностью берёт на
04:58 себя всю заботу о гражданах мы начали
05:02 строить капитализм
05:03 у нас был дикий капитализм те кто
05:05 созревал в инвестиции чаще всего были не
05:08 инвесторами
05:09 акулами спекулянтами и чаще всего не
05:12 зарабатывали а теряли деньги ну ничё
05:15 сиракава таки у нас плюс очень плохая
05:18 карма руках за последние 30 лет да у нас
05:23 с вами
05:24 формации полный кризис потери всех
05:26 сбережений при смене от фсфр россии
05:32 кризис 98 года
05:35 рублевый default редчайшие события на
05:38 котором были огромные потери потому что
05:40 вместе с этим кризисом наш фондовый
05:41 рынок потерял 75 процентов своей
05:44 капитализации
05:46 кризис 2008 года уже мировой пришедший к
05:49 нам и поэтому не такой тяжелый шок of ну
05:52 например 2014 когда в два раза
05:56 переставил за рубль доллар да и на этом
05:59 тоже люди теряли деньги плюс к этому
06:03 очень мало информации у нас нигде никто
06:08 не учит финансовой грамотности у нас нет
06:12 государственных институтов направленных
06:14 на повышение этой финансовой грамотности
06:17 и так далее а там где у нас ситуация с
06:22 недостатком информации всегда есть
06:24 мошенники всегда есть какие-то схемы ну
06:27 и чувствами на что у нас был имамом
06:30 у нас было огромное количество пирамид
06:32 дальше
06:34 у нас с вами из-за вот такой вот
06:37 постоянные редки меняющейся ситуации в
06:40 принципе нет привычки долгосрочному
06:42 планированию у нас ситуация когда на год
06:46 вперед максимум ты смотришь на 3 на 5
06:49 уже никто не смотрит а то есть вот эта
06:52 логика в которой невозможно планировать
06:55 на долгую
06:56 да она же не дает задумываться об
06:59 инвестиции и поэтому вместо нормальных
07:02 инвестиций люди а единицы созревшие то
07:06 того что там пенсии не будет а не надо
07:09 забыть стоять пенсии не будет
07:11 государственный ну нам прямым текстом к
07:14 моим об этом сказали что рассчитывать на
07:15 государственную пенсию не стоит она
07:17 конечно будет но она вроде порадует
07:19 будущих пенсионеров
07:22 пенсию надо делать самому себе точно
07:25 также как самостоятельно решать свои
07:27 финансовые цели
07:28 ей в общем ну как это обычная
07:31 общемировая практика в формации
07:33 капитализм это так работает у нас всего
07:36 этого не было близко
07:37 в результате а люди велись на обещание
07:41 быстрого заработка высоких процентов
07:43 огромных процентов и как следствие чаще
07:48 всего обжигаться теряли деньги после
07:51 этого теряли веру в принципе в
07:53 финансовый рынок
07:54 ну то есть вместо того чтобы как это
07:56 следовало бы сделать воспользоваться
07:58 замечательными спокойными такси рвать и
08:00 вн ими инструментами такие как облигации
08:02 сделайте беспокойной портфель и спокойно
08:05 зарабатывать в 2 раза больше банковского
08:07 депозита наши граждане бежали на forex
08:11 или что хуже покупали бинарные опционы
08:15 очень быстро в течение буквально месяц
08:18 полностью теряли деньги которые до этого
08:21 долго и кропотливо и напряженно копили
08:23 да потому что чтобы выделить
08:25 инвестиционную сумму ну инвестиции это
08:27 тоже процессов у нас многие живут от
08:30 зарплаты до зарплаты и для того чтобы
08:32 выделить какие то резервы финансовые для
08:34 инвестиций надо постараться
08:36 так вот с трудом накопленные деньги
08:39 уничтожались в течение очень короткого
08:41 времени ну и конечно после этого
08:45 и уже незаживающая рана инвестиционную
08:47 на всю жизнь людей да то есть страшно не
08:51 потеря денег страшно обман вот это не
08:53 гадкое чувствуешь что тебя обманули и
08:55 вот это является наверное главным в моем
08:59 понимании в стопором почему у нас 2
09:02 процента а не 50 как в америке потому
09:05 что то что инвестировать надо уже ну
09:08 доходит до большинства
09:09 до этому крайне способствуют снижению
09:12 ставок по депозитам который продолжает и
09:15 скорее всего продолжится понятно уже что
09:18 те проценты которые дают банке они же
09:22 нам инфляции приносит отрицательный
09:23 доход уже вот в этом году порог но перед
09:28 или это была наша технологическая цифра
09:30 десять процентов от когда депозита стали
09:32 приносить меньше десяти процентов
09:33 годовых
09:34 их уже не воспринимают так источник это
09:37 скорее минимизации убытков чем доход
09:39 инфляция в 10 процентов это по вашему
09:43 мнению математическое число или это
09:46 психологическая числе а логическая часть
09:48 психологическое вот по моему мнению
09:50 все-таки инфляцию нас ниже 10 тут сейчас
09:54 могут меня закидать там сразу
09:55 комментариями тут все очень просто
09:57 посмотрите есть официальных лиц б у нас
10:00 вроде как даже ниже четырех процентов а
10:02 я ее тоже не верю я не верю ни в 410
10:06 году где-то вот между этими цифрами но
10:08 вот в моем понимании у каждого
10:10 конкретного финансового объекта
10:13 отдельного человека или семьи то есть
10:16 семья либо человек это финансовый объект
10:18 с точки зрения рынка да вот для каждого
10:21 такого объекта есть своя инфекция она
10:23 зависит от вашей конкретно
10:25 потребительской корзины от того на что
10:27 вы тратите
10:28 то есть у каждого свои запросы своей
10:32 затрат и инфляция конкретно на вашу
10:35 корзину может разумеется очень сильно
10:37 отличаться от официальной инфляции
10:39 при том же бою сторону и это не
10:41 константа это меняется со временем
10:44 извиняешься в течение года или меняются
10:47 от года году вот по вашему опыту так это
10:51 вы же сейчас составляйте финансовые
10:53 планы
10:53 на семью на конкретного человека когда
10:56 вы контролируете
10:57 вот такое исполнение финансового плана
11:01 во время его исполнения через три месяца
11:04 после начала там через шесть через там
11:07 три квартала
11:08 не происходит вот этот перелом какой-то
11:10 в в инфляции в показателе инфляции там
11:15 нет такого все-таки на год это примерно
11:17 константа или нет ни это точно не
11:19 констант больше не const вам но эта
11:22 многофакторная модель и она
11:24 непредсказуема потому что слишком много
11:27 всего то есть смотрите вот у в любой
11:29 цене на какие-то услуги и товары
11:32 а есть минимум три фактор рубль который
11:37 может ослаблять может укрепляться
11:39 рыночные факторы влияющие на общие
11:43 тенденции ну например там цены на зерно
11:46 в мире то есть это тоже влияет на те
11:49 показатели которые там грубо говоря на
11:52 стоимости хлеба как цены на нефть влияют
11:54 на все потому что транспортное
11:56 составляющие да цены на бензин и так
11:58 далее влияет на все
12:00 а она все равно заходят в тем или иным
12:03 коэффициентом в стоимость любого товара
12:06 или услуги
12:06 все эти вещи влияют влияют
12:08 разнонаправленно иногда вместе но в
12:12 целом мы с вами понимаем что общая
12:15 тенденция всегда на удорожание
12:17 удорожание нашей жизни и ситуации когда
12:20 какая-то позиция продуктовой корзине
12:22 резко становится дешевле но крайне редко
12:26 плюс если говорить именно про
12:28 финансового планирования то вот эти
12:30 колебания незначительны по сравнению с
12:34 там какими-то акциями ну вот не
12:38 перегружать простой пример я люблю
12:40 определенные ч в обычное время коробка
12:43 этого чая в перекрестке стоит 370 рублей
12:46 азбуке вкуса 740 в пятерочке 322 знаки
12:51 вкус и его нет не знаю почему но когда в
12:56 пятерочке проходятся акция он стоит
12:58 вместо 320 220в перекрестке 199 против
13:05 307 есть она то есть сравните да да это
13:09 же почти сто процентов до соответственно
13:12 никакие колебания начать урожай там чая
13:15 в индии так далее на цейлоне ну то есть
13:17 комплектующей никакие колебания на нефть
13:20 они не дадут такого вклада в стоимость
13:25 этого чая как дает вот эта скидка
13:28 почти на 50 процентов а вот изменению
13:33 курса долларов два раза очень даже даст
13:35 и даже даст больше потому что всегда
13:38 приветствуем провале рубля у нас цены ну
13:41 производители же должны как-то себя
13:43 защитить
13:44 да они не знают когда прекратится обвал
13:46 рубля и так они закладывают а потом
13:49 очень неохотно сниже поэтому вот такие
13:53 вещи происходят но в личном финансовом
13:55 планировании составляя свою корзину
13:58 нужно просто научиться использовать вот
14:00 эти возможности и вы удивитесь насколько
14:03 дешевле становятся
14:05 сейчас я замолчал хоть бы готовил вопрос
14:09 финансово инструкторы сейчас замолчал
14:11 потом сейчас но сейчас нам с вами
14:13 накидает комментариев том что ну конечно
14:16 вот человек пятерочки пьете ничего себя
14:18 финансовые советники часто вас
14:24 спрашивают где ваш bentley нигде его
14:30 ваша квартира на золотой били на
14:32 волхонке меня обычно тролят не так это
14:35 из какой-то песни молодёжи
14:36 гитлер где твой порж ага вот
14:41 роль это обычно так но здесь поймите где
14:44 провели надо хорошо зарабатывать и
14:49 любите роскошь от разные вещи да здесь
14:54 все зависит от человек у меня быстрая
14:56 жизнь я очень люблю хорошо заваренный
14:59 чай но никогда не могу себе его
15:00 позволить за исключением каких-нибудь
15:02 хороших гостей потому что в этой
15:05 безумной жизни все что я могу это
15:06 быстренько залить кипятком пакет поэтому
15:09 я говорил что я покупаю пакетированный
15:12 хотя я прекрасно понимаю что он сильно
15:15 хуже чем чай который можно заварить что
15:17 касается каких-то инвестиций нуга не
15:20 лично мне значительно приятнее потратить
15:23 там 10000 долларов на недельное
15:26 путешествие
15:28 чем там положить пару тройку этих самых
15:32 десяток и купить машину получше меня
15:35 вполне устраивает моя машина обычного
15:38 c-класса бисмарка свои претензии
15:41 я отслеживаю еще и жизнь европейских и
15:47 американских финансовых советников и вот
15:50 эти ваши слова они подтверждают то что в
15:55 принципе в принципе мы идем туда же и
15:57 там тоже финансовые советники за редким
16:01 исключением
16:03 совершенно не настроены на роскошь и они
16:06 не разные настроены на правильное
16:07 финансовые поведение
16:08 вот смотрите есть понятие стелс до днк и
16:16 sls особенно дорогой cells который
16:18 должен работать с богатыми людьми у него
16:21 обязан быть антураж мне должны быть часы
16:24 где-нибудь от 5 тысячи евро то которые
16:28 сразу видны у него должна быть
16:30 определенной костюм ботинки и
16:33 определенный вкус и увлечения ну как бы
16:35 то о чем он может поговорить с клиентом
16:38 чтобы произвести впечатление и говорить
16:42 с клиентом на одном языке но это все
16:46 нужно для того чтобы взять этого клиента
16:48 теплым и продать этому клиенту не то что
16:51 ему нужно а то что нужно компании на
16:54 которую данный cells работает эти вещи
16:57 кстати могут совпасть
16:58 но могут и не совпасть а независимый
17:01 финансовый консультант
17:02 чем его главная прелесть да ему
17:06 совершенно все равно в какую компанию вы
17:08 пойдете
17:09 какой именно конкретный продукт выкупить
17:13 единственное в чем он кровно
17:14 заинтересован это в том чтобы вы были
17:16 успешные довольны раз вы с ним работаете
17:19 до то его ключевая задача это ваша
17:23 обеспеченная финансовое будущее и
17:25 поэтому ему не нужно вот этот внешний
17:28 антураж
17:30 я как консультант
17:31 даю чистую информацию я не хочу с
17:35 клиентом за бейсбольные биты загоняй его
17:37 определенные делаю если клиент не готов
17:41 воспользоваться теми знаниями которые
17:43 дай отдал этому клиенту я не могу ему
17:46 помочь
17:47 у меня нет в общем то они неправы и
17:49 желание это дело я даю знания я дойду
17:52 инструмент при помощи этих знаний можно
17:55 улучшить свою жизнь и финансово и
17:58 нефинансового потому что человек
18:00 которого обеспеченное будущее и
18:02 инвестиции которого вызывают позитивные
18:04 эмоции живет значительно лучше чем
18:07 человек который и живого каждое утро
18:09 просыпается с ощущением что у него
18:11 больше нет денег и без
18:12 смотри на свой счет иногда мечты
18:18 находится ближе чем у думаем и главное
18:23 сделать шаг навстречу своей бизнес мечте
18:26 и реализовать ее
18:29 [музыка]
18:34 или плотный бизнес-кредит для женщин от
18:37 банка центр-инвест
18:39 ваше будущее наша работа пример жизни
18:45 человек очень хорошо зарабатывает он
18:47 занимается инфраструктурными проектами
18:50 строительными проектами структурными
18:52 инфраструктурными когда
18:56 компании у него есть подряды на
18:58 оборудование
18:59 аэропорт и он знает как зарабатывать на
19:02 этом деньги как проложить канализацию
19:07 как проложить топлива провод и все все
19:10 все все все он знает технологии и он
19:13 получает за это как я счета как я считаю
19:16 справедливые
19:18 большие прибыли чего он не знает как
19:21 инвестировать как выйти на этот рынок и
19:26 перед ним сейчас задача он реально хочет
19:28 уже хочет попробовать это у него там
19:32 есть определенная финансовую целью жизни
19:34 обеспечения своего вот именно
19:36 пенсионного капитала обеспечение
19:40 образования даже уже не детей а внуков
19:43 вот и вот сейчас об этом крепко думает
19:46 вот такой человек у которого есть деньги
19:50 который в принципе прошел огонь и воду и
19:54 медные трубы в бизнесе несколько раз
19:57 терял бизнес запускался снова
20:00 чтобы вы посоветовали
20:03 и лишь какая информация вам нужно для
20:05 того чтобы вы ему это посоветовали
20:07 с чего ему начинать инвестиции с
20:09 консервативных инструментов с более
20:11 активных как разложиться как бы вы
20:15 поработали с таким клиентам с таким
20:17 клиентам разработать достаточно просто
20:19 потому что размер инвестиций прежде
20:23 всего ну то есть увеличение инвестиций
20:25 возможность упрощает жизнь здесь как и
20:29 во многих других местах в этом мире
20:32 комплексный подход является наиболее
20:34 правильно спокойным и выгодным
20:36 соответственно
20:39 для того чтобы качественно посоветовать
20:43 путь нужно конечно вначале получить
20:47 информацию по целям сроком на эти цели
20:52 суммам на эти цели приоритетности этих
20:55 целей до каких-то вариативных вещах 1 2
21:00 а психологический портрет самого клиента
21:03 так уж и инвестиции сделав которые вы
21:06 начинаете очень много курить пить и не
21:08 спать это точно плохие инвестиции не
21:11 надо делать в любом случае даже если они
21:13 очень выгодны если человек нервничает а
21:16 это значит нерва заедает закуривает
21:20 запивает вот эти мне надо заниматься
21:22 нужны инвестиции коем случае значит это
21:24 просто не его путь здесь все просто все
21:26 связано ну хорошо здесь можно хорошо
21:29 заработать но потом больше уйдет на
21:30 лекарств не надо этого делать не в коем
21:33 случае поэтому как бы если человек
21:37 никогда не снимался инвестиции да у него
21:39 есть опыт каких-то банковских депозитов
21:41 и пищу до то 5 может просто не знать что
21:44 ему близка что не очень взять
21:47 консультант а выполняет две функции
21:48 сразу потому что одновременно
21:50 консультант дают знания до а именно
21:54 осознанный выбор
21:55 осознанные инвестиции всегда значительно
21:58 лучше и правильнее потому что они
22:01 спокойны и в итоге эффективны то есть
22:04 когда вы делаете решение не потому что
22:06 вася сказал или тому петь и получилось а
22:08 потому что вы внедрились поняли поняли
22:12 прежде всего риски да то есть вы знаете
22:14 о обе стороны медали вы знаете что вы
22:17 хотите получить от этой инвестиции и
22:20 когда вы знаете чем бы при этом рискуете
22:23 это тоже обязательно знать ужасный
22:25 пример с форексом там же говорят парень
22:27 приходи и твой депозит
22:30 увеличатся в 2 раза за неделю и это не
22:33 вранье форекс так умеет он прав был
22:36 имеет увеличить депозит в два раза за
22:39 ней
22:39 и даже быстрее по за кадром остается что
22:42 за эту же самую недель были один день от
22:45 вашего депозита может остаться ровно
22:47 ноль совсем 0 мало того это куда более
22:50 вероятно чем то что он удвоится а вот
22:53 это остается за кадр ну в общем
22:55 резюмирую нужно понимать цели нужно
22:57 понимать что за человек у каждого
22:59 человека свой психологический профиль
23:02 свой риск по роже свое отношение к
23:05 инвестиции и ко всем процессом
23:08 сопровождающих инвестиций ключевой
23:10 фактор это соотношение риск доходность
23:13 да именно соотношение то есть здесь вот
23:15 как физики из закон сохранения энергии
23:17 который работает всегда и везде так в
23:20 инвестициях есть соотношение риск
23:22 доходность и не бывает такого что
23:24 инвестиция сверх доходно и вообще
23:26 безрисковым этого не бывает и не может
23:29 быть потому что не может быть никогда
23:31 поэтому всегда соотношение ваше
23:33 соотношение ваше личное соотношение ну и
23:36 конечно на сроке потому что
23:41 скажем так вот когда мы говорим о
23:44 планировании при том комплекс там на
23:46 целый ряд разных финансовых задач и на
23:49 горизонте например j10 в вашем примере
23:51 the door на внуков там не знаю на
23:56 какую-то мелкую но близкую цель там
23:59 6000000 на новую машину могу это более
24:03 далекую но интересную цель там 30
24:06 миллионов рублей на загородный домик за
24:09 границы те же 30 миллионов но уже через
24:11 семь лет на определенное образование
24:14 внук выбранное уже
24:16 то есть вот когда это всё есть в
24:18 комплексе когда все это известно раз
24:20 когда понятен профиль клиента понятно
24:23 как именно что для него комфортно что
24:25 для него интересно где он будет
24:27 дергаться и не ручки вот только после
24:29 этого уже начинаются выбор конкретных
24:31 инструментов и конечно это будет ни один
24:35 инструмент
24:35 то есть это будет именно комплекс и
24:39 дальше логика очень простая вы всегда
24:41 начинаем самых консервативных
24:43 потому что они минимально рисково если
24:46 мы справляемся имя
24:48 то есть мы можем решить поставленные
24:49 клиентом задачи консервативными
24:52 инструментами с минимальным риском
24:54 все задача выполнена ничего другого не
24:56 надо придумать
24:57 а я жила все условно опционы не надо
25:01 завалить человека
25:02 если он доволен облигациями
25:05 да не надо питаться вот здесь о
25:08 но два разных у него риск не надо
25:11 покупать облигации lampard мастера если
25:14 тебе своего фазы зачем то есть здесь
25:20 подход ну как бы ты уже математический
25:22 мы успеваем по срокам решить эту цель
25:24 нам хватит этой доходности чтобы
25:26 заработать 6 миллионов за год с
25:27 имеющейся инвестиционной суммы остались
25:30 крайне консервативных инвестициях ну и
25:34 прочие есть инвестиции на пенсионные там
25:36 где в принципе
25:37 я превышать определенную норму риск
25:40 потому что это будущее а это то чем там
25:43 грубо говоря нигерийского вы сами
25:45 устанавливаете эту норму риску для ваших
25:48 клиентов или это как от средней по рынку
25:49 я никогда не устанавливаю я рассказываю
25:53 клиент очень подробно как бывает как
25:56 может быть а что будет если вы здесь
25:58 немножко подкрутите изменить и даю время
26:01 подумать может быть посоветоваться если
26:03 это нужно с семьей да и принять какое-то
26:06 взвешенное решение я всегда даю
26:08 информацию а вот конкретное решение
26:11 всегда за клиента вы знаете что сейчас
26:13 как от части аудитории загрустила потому
26:15 что они думают что финансовый советник
26:18 это тот волшебник который за них все
26:20 сделают на самом деле реально
26:23 зарабатывать на финансовом рынке много
26:25 это очень тяжелая и нервная и
26:27 напряженная работа но никто не требует
26:30 этого от клиентов торговать на опционах
26:33 профессионально берта очень сложно там
26:36 очень жесткая математика
26:37 а профессиональные оценщики используют
26:40 даже не одну программу от sleek комплекс
26:42 программ притом этот комплекс должен
26:44 быть в щит в единое ядро и еще и жить
26:47 где-нибудь на серверах держит чтобы
26:49 иметь максимально быстрый доступ к
26:51 информации и тогда получается торговать
26:54 профессионально опционами а для того
26:57 чтобы сделать себе продукты со
27:00 стопроцентной защиты и потому внутри
27:02 которой входят опцион совершенно не
27:04 нужно всего этого даже не нужно знать
27:05 нужно просто немножко понимать как это
27:08 работает совсем чуть-чуть я смогу
27:12 объяснить эту клиенту практически любому
27:14 за час времени а дальше просто пойти
27:16 купить этот инструмент и все будет
27:18 хорошо то есть глубина погружения вот
27:22 это один из мифов которые сейчас есть в
27:24 фондовый рынок не гола средних умов
27:26 нужно обязательно закончить мичман
27:28 золотой медалью иначе не подходить вы
27:31 живете вы закончили мехмат я закончился
27:33 с фан физфак вы закончили есть огромная
27:37 разница между физик и математик
27:39 математик считает ему нужно точно физик
27:43 оценивает ему достаточно с точностью до
27:46 порядка
27:47 но зато он оценивает процесс в общем то
27:50 есть здесь в этом плане физической
27:53 мышление это немножко другой подход
27:54 который кстати мне очень сильно помогает
27:56 я кстати безумно благодарен тем святым
27:58 людям которые меня учили на физфаке
28:00 да вот это старые булочные профессуры
28:03 это совершенно фантастические люди и
28:06 меня очень хорошо научили жить в полях и
28:09 вероятности пользоваться головой
28:11 да то есть вот может быть все
28:15 вопрос какая вероятность учитывая тот
28:18 опыт который вы имеете в управление
28:21 ценными бумагами может быть этот опыт
28:25 привлекает каких-то особенных клиентов
28:27 или все равно вот это и я рад этой моде
28:32 который вот мода здесь в положительном
28:34 смысле этого слова работает я рад тому
28:37 что люди начинают читать
28:40 модным разработка и реализация
28:42 собственного личного финансового плана и
28:45 бог поскольку сейчас
28:47 структурные продукты это практически без
28:50 альтернативный способ получения высокой
28:53 валютной доходность а именно особенно в
28:56 евро вы знаете что там вставки по
28:59 облигации в евро в россии меньше одного
29:03 процента дородового
29:04 но европе они отрицатель в голландии вот
29:07 мечта нашего халявщиков уже дают ипотеку
29:10 под отрицательный процент то есть тебе
29:13 еще и и стиральной машины покупают да то
29:15 ты пришел в банк и за то что ты взял у
29:17 него кредит банки бен доплачивает
29:20 reality с одной стороны прелесть
29:23 но с другой стороны это прелесть
29:25 закачивать когда ты хочешь в том же
29:26 самом банке разместить депозит а
29:28 поскольку у многих на клиентов есть
29:30 интерес именно в европе да это бизнес
29:33 или просто какое-то гнездо и сделать или
29:36 что-то еще и ну да даже просто не говоря
29:39 про интересы крупных клиентов до развод
29:41 съездить отдохнуть в европу это тоже
29:43 деньги тоже ресурсы и хорошо бы иметь
29:45 инвестицию которая будет вот эту задачу
29:48 закрывать ежегодные отпуска юрапи
29:50 хороший цель ежегодную цвета такая в 35
29:53 тысяч евро должно ежегодно скапливаться
29:55 можно сделать инвестицию консервативно
29:57 надежную кото
29:59 будет давать 35 тысяч евро ежегодно а к
30:02 сожалению моими любимыми облигациями
30:05 этого не достичь из-за очень низких
30:07 ставок
30:07 а здесь приходит на помощь именно
30:11 структурный продукт потому что среди них
30:13 есть такие у которых риски не выше чем в
30:16 облигации а доходность ну скажем так от
30:21 пяти процентов годовых в евро
30:23 совершенно спокойно и это будет
30:26 консервативная очень надежная вестись по
30:29 себе надежно
30:30 поля то что здесь система страхования
30:32 вкладов не работает законодательно не
30:34 работает система страхования
30:36 специальность проговариваю это потому
30:39 что нас смотрят люди которые 200 рт и
30:41 которые только собираются ввести в
30:43 которой сейчас проходит вперед от
30:46 вкладчиков инвестора
30:47 про эту тему сейчас немножко скажу
30:50 добивая эту тему консервативны
30:52 инвестиции программе 5 процентов 58 а
30:56 уже с определенным риском
30:58 ну то есть более рискованные
31:01 рациональные так называемые инвестиции
31:03 да по соотношению риза доходность могут
31:05 дать где-то в районе 12 в евро а
31:08 консервативные инвестиции в долларах это
31:10 8 в долларах инвестиции более доходны а
31:14 более рискованные в долларах это уже
31:17 где-то в районе там 12-16 и вот
31:21 правильно подобранный структурный
31:23 продукт позволяет получать вот такую
31:25 валютную доходность если с рублевой
31:26 доходностью нет никаких проблем ее можно
31:28 получить практически любую но мы живем в
31:30 россии у нас доступны все инструменты
31:32 позволяют на доходностью есть вот эти
31:34 проблемы и если говорить о моей
31:37 специфики да у меня есть специфика по
31:40 оказанию услуг для клиентов которым
31:43 нужно который не верит в рубль и либо у
31:45 которых есть затраты в валюте которым
31:47 нужно валютную нужно валютная доходность
31:49 абсолютно верно минимальная сумма
31:52 инвестиций с которой человек ну реально
31:55 может обратиться к финансовому
31:57 консультанту и получить определенную
32:00 доходность то что есть некоторые
32:03 финансовые консультанты я их для себя
32:06 определить
32:07 как в финансовых выступ антов на
32:09 телевидении радио и в ютубах о том что
32:12 можно инвестировать тысячи рублей 2000
32:13 рублей и что-то там выиграть насколько
32:18 серьезно такой подход и ваши минимальная
32:21 сумма которую вы серьезно рассматриваете
32:23 чтобы помочь человеку решить его
32:25 какие-то финансовые планы
32:26 существуют она как-то определяется я
32:28 все-таки больше и даю знание до дознание
32:32 но это самостоятельная ценность потому
32:34 что там грубо говоря деньги потраченные
32:37 на меня заплаченная мне язык ну да не
32:40 обязательно могут
32:42 отбиться прямо сейчас но навык который
32:45 вы получили останется с вами на всю
32:47 жизнь
32:47 то есть если говорить про чисто строим
32:50 базе знаний то сумма может быть любую
32:51 может вообще не быть если говорить
32:54 провод этих ребят то есть инвестиции в
32:56 размере 100 рублей
32:58 муниципальные облигации это довольно
33:00 интересная штука если же говорить про
33:03 именно рациональный подход то есть та
33:06 гора стоимость жестко развить правдивую
33:08 рацию уже отбилась да ну вот например
33:11 разработанный в рамках нашей школы
33:14 портфеле рантье которые приносят 10000
33:18 рублей ежемесячно чистой ну это просто
33:21 вот его с войском в тон так создан 10000
33:24 рублей чистыми насчет
33:25 человек накачку получать дирижаблей так
33:28 вот на него нужно 967 тысяч рублей по
33:32 состоянию по тем ценам которые были на
33:34 прошлой неделе чтоб его сформировать
33:36 наконец августа я про специально 967
33:39 тысяч рублей вложенных в консервативный
33:42 надежный низкой рискованный портфель
33:44 сроком примерно на полтора года до
33:47 погашения входящих него облигаций что
33:51 дает 10000 рублей ежемесячно чистыми то
33:54 есть порядка 120 тысяч сумме годовых
33:57 чуть больше рублей в рублях и обращаю
34:00 внимание это больше 12 процентов до
34:03 больше двигаться и доходности да да
34:05 соответственно ну сравните с вкладам
34:08 сбербанка приду а резкий одинаковые вата
34:12 риск этого портфеля и риск вклада
34:14 сбербанке
34:15 они одинаково
34:16 тематически одинаково скорее
34:18 политический финансовый экономический и
34:20 политический вот вы затронули тему свд
34:24 до которой все молятся если по
34:26 банк открытие который был санировал не
34:29 сандра умер по я из вы должно было
34:32 вернуть деньги его вкладчикам а если бы
34:35 сложилась весьма нет денег на то чтобы
34:38 отдать деньги вкладчикам банка открытие
34:42 даже уже несколько раз кредитовался
34:45 центральном банке я уж не говорю про там
34:47 такие монстры как сбербанка или втб
34:49 поэтому если я говорю про инструменты
34:53 облигации для которых единственный риск
34:55 это дефолт до дефолта российской
34:57 федерации то есть ситуации когда у
35:00 российской федерации нет день
35:03 расплатиться по своим обязательствам из
35:06 у российской федерации нет денег на это
35:08 то вряд ли у нее есть деньги на то чтобы
35:10 кредитовать а из его в свою очередь
35:12 вклады в банках горят точно так же как
35:15 этот рынок поэтому я и говорю что с
35:18 точки зрения именно
35:20 даже не экономической теории а текущие
35:22 реальные ситуации в россии это абсолютно
35:25 одинаковые риски то есть эти вещи могут
35:29 произойти одновременно для этого нужен
35:31 кризис подобный измене формацией то есть
35:33 как было при развале ссср
35:35 ваши ожидания кризиса сейчас много
35:38 говорят о кризисе будет я пока на
35:42 горизонте
35:43 и на каком значит вообще пора открыть из
35:47 на мой взгляд будет медленный и
35:49 рецессивный связанная придет к нам а он
35:54 из границы и связано он будет с тем что
35:57 скажем так темпы роста большинства
35:59 экономят мира снижаются при том снижают
36:02 выгодой много же то есть эта тенденция
36:04 прошли кризис и приходит и уходит и он
36:08 внес седьмом начал работать до то есть
36:09 весь 98 я был внутри
36:11 я все это прочувствовала себе внутри
36:14 кризиса конечно не страшно это нормально
36:16 мало того кризис это роскошная
36:18 возможность то есть после кризиса это
36:20 это вообще это вот золотое время
36:22 поэтому кризис и это нормально у нас все
36:25 мировая экономика цикличны и экономики
36:28 должны быть кризис и то есть вот они
36:30 просто обязаны были текущая ситуация для
36:33 меня не нравится
36:34 что краевых регуляторов почти исчерпаны
36:37 и средства защиты от кризис да потому
36:40 что что делают банки регулятор в кризис
36:43 снижают устав добавляю дешевых денег
36:46 чтоб они дешевые деньги побежали
36:48 работать в экономику чтоб люди набрали
36:50 кредитов чтоб люди что-то купили
36:52 принесли прибыль производителю и так
36:54 далее вот так работает этот механизм
36:56 эффект мультипликатора
36:57 учитывая что в штатах сейчас ставка 2 в
37:00 европах она там в районе нуля до а
37:03 учитывая
37:05 снижение скорости роста ввп китая и
37:08 вообще азиатских экономик которые были
37:10 длительные время локомотивом
37:12 общемирового рост вероятность того что
37:14 мы завалимся в рецессию говоря про рост
37:18 мировой экономики рецессии то процесс
37:19 когда у нас отрицательный рост ввп
37:22 мирового то отрицательная динамика роста
37:24 так как сказал нашим министерству
37:26 экономического развития
37:27 можно и за что и получила можно и так
37:30 сказать да здесь как бы
37:33 ну эту тему я слышу то куда студию .
37:36 ладно это во время в общем есть
37:40 вероятность что начнется вот такого рода
37:44 процесс рецессия а для нас она с вами
37:47 опасны тем что это всегда вызывает
37:49 резкое падение спроса на любые ресурсы
37:52 как следствие падения цены на любые
37:54 ресурсы
37:55 а поскольку мы все-таки страна с очень
37:57 высокой ресурсу зависимость труда и
37:59 зависимостью от ценные ресурсы и только
38:02 нефть и газ до металлы уголь это все та
38:04 же по нам бьёт по вот это все в
38:06 совокупности именно когда это ударит
38:08 разум сильно от может осложнение жизнь я
38:11 считаю этот кризис вероятно вероятным на
38:14 горизонте не коротком где-то до двух лет
38:18 а дальше но я не считаю его страшно вы
38:22 подготовите своих клиентов к возможным
38:26 такому кризису в таком кризисе да супер
38:29 спасибо
38:30 то есть у нас вот кризис типа слова
38:32 формации даты мы я подготовил дождись в
38:36 другие механизмы война зомби апокалипсис
38:39 вот эти все вещи так нельзя
38:40 подготовиться последнем случае вообще
38:43 деньги становятся не нужны потому что
38:45 патроны и тушенка вот три валюты и
38:48 ничего другого не надо было давайте мы
38:50 на такой грустной ноте будем заканчивать
38:52 обращайтесь к хорошим финансовым
38:54 консультантом не обязательно к алексей
38:57 их милевскому хотя тот формат
39:00 консультации которой он предлагает он
39:04 мне очень импонирует
39:05 и вот это его подход знание опыт с вашей
39:12 стороны принятия решения это всех
39:15 дисциплинирует удачи спасибо спасибо от
39:18 себя добавлю шпон вот этот как бы лозунг
39:21 то старый-старый
39:22 знание сила над работает по финансовому
39:26 рынке прекрасно моя задача дать вам
39:29 знание чтобы старательней супер
39:33 13 ноября в рамках конференции инвест
39:36 всех 2019 при поддержке порталов
39:39 инверсия точка ру
39:40 состоится peach сессия с демонстрации
39:42 инвестиционных digital решений
39:44 дискуссия с участием founder of в
39:46 частных инвесторов инвест блогеров
39:48 активных публичных трейдеров участники
39:51 обсудят следующие вопросы закон о
39:53 категоризации частных инвесторов
39:55 что изменится для клиентов и участников
39:58 рынка консультант инвестиционный
40:00 советник робой драйвер кому доверять при
40:03 принятии инвест решений что хочет клиент
40:05 от инвестиционного сервиса как найти
40:08 правильный баланс между простотой и
40:10 функциональностью приложения пройти
40:12 регистрацию на бесплатное участие в
40:14 инвест
40:15 тех шоукейс частные инвесторы могут по
40:18 ссылке под этим видео
40:20 [музыка]

Категория: Блог трейдера

Аватар автора Максим Васильков

Максим Васильков

Максим - профессиональный телеведущий, трейдер, бизнесмен. Этот сайт являеться его хобби, здесь вы можете просматривать интересные видео, передачи, записи об инвестировании, финансах, бизнесе, биржах.

Код для размещения видео на ваш сайт

 Frankfurt
 Sydney
 New York
 Moscow
 Tokyo
GMT