Ваш бизнес: 3 ошибки и деньги заблокированы

В банках работают не дураки. Как и почему банк может заблокировать расчётный счёт. Как составляется чёрный список клиентов и почему туда могут попасть не только предприниматели, но и частные лица. Что с этим делать. Какие 3 основные ошибки приводят к серьёзным проблемам по 115-ФЗ. Отказ в проведении операции, закрытие счёта, повышенная комиссия. Что закон запрещает, а что нет, но это плохо. Почему банки вынуждены применять 115-ФЗ по поводу и без. Как на это влияет Центральный банк. Как сохранить свой бизнес. Почему вас могут заподозрить в таком неприглядном деле, как отмывание денег. Кто должен доказывать, что вы этим не занимаетесь. Об этом рассказывает эксперт по финансовому, налоговому и банковскому праву, резидент Справочника финансовых консультантов Эмкварта Дмитрий Алексеенко.

Что делать, если банк заблокировал счёт или вы попали в чёрный список клиентов: Консультация Дмитрия Алексеенко https://eqpa.ru/sov/dmitriy-alekseenko/

Предложения для наших зрителей и партнёров:
➛Онлайн-курс “УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЬГАМИ. ПСИХОЛОГИЯ УСПЕХА”: https://eqpa.ru/lukashenko/
➛Онлайн-курс “ПЯТЬ ЭЛЕМЕНТОВ ФИНАНСОВОГО БЛАГОПОЛУЧИЯ”: https://eqpa.ru/makarov/
➛Выберите персонального консультанта по управлению деньгами и инвестициям: https://www.eqpa.ru

Книги о личных финансах, инвестициях и управлении собственными деньгами:
➛Юлия Лукашенко «Люди, которые играют в деньги, и деньги, в которые играют люди»: https://finarty.ru/shop/s/82
➛Ян Арт «Форекс для скептиков»: https://finarty.ru/shop/s/3
➛Ян Арт «По ту сторону Луны»: https://finarty.ru/shop/s/83

Подписывайтесь на наш канал и будьте в курсе новостей, событий и специальных предложений: https://goo.gl/psct2M

Субтитры
00:00 фактически банк может запросить любые
00:02 документы о нашей с вами деятельность то
00:04 у любой технической компании документы
00:06 всегда в порядке на всех документах из
00:09 подпись печати все это сейчас находится
00:11 под зорким контролем наших банков
00:14 [музыка]
00:21 здравствуйте дорогие друзья меня зовут
00:23 дмитрий алексеенко
00:24 я генеральный директор компании эксперт
00:26 комплаенс наша компания специализируется
00:28 на помощи предпринимателем при
00:31 взаимодействии с банками по сто
00:33 пятнадцатому закону сегодня я хотел
00:36 рассказать о трех наиболее часто
00:39 встречающихся ошибках которые совершают
00:42 предприниматели при общении с банками по
00:45 закону 115 фазы
00:47 я думаю эта информация будет очень
00:49 интересно не только начинающим
00:51 предпринимателям
00:52 и.п. но и владельцам малого и среднего
00:55 бизнеса
00:55 главным бухгалтером бухгалтерам и
00:58 юристам финансовым директором а также
01:00 частным инвесторам почему я говорю об
01:03 этих ошибках почему это так важно дело в
01:06 том что наши неправильные действия при
01:08 взаимодействии с банком по 115 фазы
01:11 особенно в первое первое время при
01:13 первом получении запроса они могут иметь
01:16 очень тяжелые последствия и ситуацию
01:18 можно будет потом просто не иметь
01:21 возможности ее исправить
01:22 именно поэтому очень важно при общении с
01:25 банками всегда выбирать правильно верную
01:28 позицию и об этом мы будем говорить
01:30 сегодня федеральный закон 115-фз о
01:34 противодействии легализации отмыванию
01:36 доходов полученных преступным путем
01:38 был принят еще в 2001 году но до 2000 12
01:42 года он практически не оказывал своего
01:44 влияния на бизнес нашей стране в марте
01:48 2000 12 года центральный банк российской
01:50 федерации принял положение номер 375 п
01:54 которая обязывала банки
01:56 создавать у себя отделы финансового
01:59 мониторинга и писать правила внутреннего
02:02 контроля из этого момента банки были
02:05 обязаны контролировать платежи
02:07 физических и юридических лиц и выявлять
02:09 сомнительные операции практически каждый
02:12 бизнесмен сегодня знают о законе 115 в
02:15 а многие уже даже испытали на себе его
02:19 ограничительные меры и так друзья что же
02:22 могут сделать банки по этому закону
02:25 первое банки могут запросить у нас
02:28 документы это могут быть документы и а
02:30 всей нашей деятельности
02:31 эти деятельности нашего предприятия либо
02:33 документы по какой-то конкретно
02:35 конкретные операции конкретной сделки
02:37 причем хочу обратить ваше внимание что
02:39 перечень документов которые может
02:41 запросить банк он нигде не
02:42 регламентирован фактически банк может
02:44 запросить
02:45 любые документы о нашей с вами
02:46 деятельности второе банк может отключить
02:51 систему дистанционного банковского
02:52 обслуживания или банк-клиент
02:54 третье банк может отказать нам в
02:57 проведении операции при этом мы попадем
03:00 с вами так называемый черный список
03:02 паства закон 115-фз
03:04 я намеренно использую именно этот термин
03:06 хотя он не совсем корректен
03:08 под термином черные списки обычно
03:10 подразумеваются несколько списков и
03:13 говорить о них для того чтобы они
03:15 говорить подробно нужно посвятить этому
03:18 отдельную совершенно отдельную беседу
03:20 поэтому далее я просто буду говорить
03:22 использую этот обращенный термин черные
03:24 списки банк может нам отказать в
03:27 проведении операции я об этом уже
03:29 говорил если таких отказов будет два в
03:32 течение года то банк имеет право
03:33 расторгнуть нами договор банковского
03:35 счета и закрыть счет при закрытии
03:37 банковского счета по
03:38 115 фазе многие банки удерживают
03:41 значительную комиссию но это тоже нужно
03:43 обратить внимание кроме того банки могут
03:46 заблокировать не только счета
03:47 юридических лиц но и наши личные
03:49 пластиковые карты и наши личные счета
03:51 физических лиц итак сегодня мы с вами
03:53 поговорим о трех наиболее
03:55 распространенных ошибках которые
03:56 совершают предприниматели в общении с
03:59 банками по закону 115-фз
04:02 причем эти ошибки совершают как и
04:04 начинающие индивидуальные
04:05 предприниматели так и опытные бизнесмены
04:08 сталкиваясь с проблемами по 115 вы за в
04:11 одном банке предприниматель закрывают
04:13 там счета открывают счета в другом банке
04:16 и так и путешествуют из одного банка в
04:18 банк все время наступая на одни и те же
04:20 грабли завидной регулярностью первая
04:23 ошибка общая с предпринимателями я
04:26 постоянно слышу
04:27 а что такого мы ничего противозаконного
04:29 не делаем это все в рамках закона это
04:32 ведь законом не запрещено да вы правы вы
04:35 совершенно правы
04:36 законом не запрещено индивидуальному
04:38 предпринимателю к примеру снимать все
04:40 денежные средства
04:41 наличном виде себе
04:42 законом не запрещено вместо бухгалтера в
04:45 штате допустим передать функцию этого
04:48 главного бухгалтера
04:49 индивидуальному предпринимателю на
04:50 аутсорсинге платить по 500 там 700 800
04:53 тысяч рублей в месяц наличными
04:55 законом не запрещено заключать договора
04:58 цессии
04:58 агентские договора проводить операции с
05:01 векселями и ценными бумагами все это
05:03 законом не запрещено также законом не
05:06 запрещено выплачивать зарплату в не
05:08 генеральному директору например нанять и
05:10 по управляющему и платить ему
05:12 вознаграждение
05:13 увы друзья то что законом это не
05:15 запрещено это всего лишь необходимые
05:17 условия ведения бизнеса необходимо и
05:20 но недостаточно кроме того важно чтобы
05:24 ваши операции имели ясную деловую цель
05:27 экономический смысл
05:29 а вот с этим как раз у предпринимателей
05:32 большие проблемы ежедневно читая запросы
05:35 банков и ответы предпринимателей на них
05:37 постоянно вижу что все эти ответы
05:40 пишутся формально правильно описать
05:43 схему ведения бизнеса и разъяснить
05:45 экономический смысл операции
05:46 предприниматели не могут
05:48 к сожалению не могут не смотря на
05:50 большой штат бухгалтеров и юристов
05:53 консультантов и многочисленные советы в
05:56 интернете и так друзья случаи из
05:59 практики
06:00 компания-производитель медицинской
06:02 техники
06:03 приборов для физиотерапии нормальное
06:07 производство проектирование
06:09 пайка сборка наладка используя труд
06:14 самозанятых соответственно перечисляет
06:16 им денежные средства не понравилось
06:18 банку то что денежные средства
06:19 перечисляются самозанятым хотя они
06:21 перечисляли совершенно приемлемом
06:23 нормальном размере запрос
06:26 блокировка счета запросили практически
06:29 все документы которые только можно было
06:30 вот не хотят банки наши чтобы
06:34 предприятия платили денежные средства
06:36 физическим лицам без уплаты ндфл
06:38 еще один случай просто на занятых
06:42 строительная компания бригады выполняют
06:45 строительные работы
06:46 ну бригадах в этих сама занятыми
06:49 оформлены буквально один-два человека
06:51 остальные люди ну по разным причинам
06:53 оформлены бы
06:54 не могут директор не придумал ничего
06:57 лучшего как
06:59 зарплату всей бригады перечислять насчет
07:02 одного самозанятого в результате на счет
07:04 физического лица поступали денежные
07:06 средства в размере 500 600 тысяч рублей
07:09 в месяц но такие доходы у простого
07:12 строительного рабочего показались банку
07:14 подозрительными в результате запрос
07:16 документов и блокировка счета да друзья
07:20 сама занятыми сейчас проблема с одной
07:22 стороны и все банки еще адаптировались к
07:24 этому новому налоговому режиму а с
07:26 другой стороны есть предприятие которые
07:29 используют самозанятых в качестве
07:31 инструмента агрессивной налоговой
07:32 оптимизации и так друзья
07:35 вторая ошибка она вытекает как следствие
07:38 из 1
07:39 я ни чего не должен доказывать банку я
07:41 слышу это постоянно пусть банк сам
07:44 доказывает что я занимаюсь отмыванием я
07:48 хорошо понимаю возмущение и негодование
07:50 владельцев бизнеса когда банк требует от
07:53 них доказать что их деятельность
07:55 легально ну как же так
07:57 пит раньше же банки всегда были за
07:59 клиента и на стороне клиента что же
08:02 изменилось
08:03 раньше банки насколько могли стараясь
08:05 защитить нас от претензий
08:07 контрольно-надзорных органов что же
08:09 изменилось сейчас где же клиент всегда
08:11 прав
08:12 друзья мы сейчас живем совершенно в
08:15 новую эпоху государства увидела что
08:20 закон 115-фз
08:21 это самый действенный механизм по борьбе
08:24 с обналичиванием денежных средств в
08:26 руках банков эффективное оружие
08:28 115 и они вынуждены его применять под
08:31 страхом отзыва лицензии фактически 115
08:35 фазе сейчас стал оружием массового
08:36 поражения государства к сожалению
08:39 никогда не откажется от столь
08:40 эффективного метода борьбы с
08:43 обналичиванием сейчас много говорят о
08:45 демократизации этого закона внесении в
08:48 него изменений ну что я вам скажу я
08:51 считаю что на бумаге конечно же может
08:53 быть все будет лучше но на самом деле
08:55 все останется по-прежнему
08:56 а возможно будет еще и хуже лес рубят
08:59 щепки летят
09:00 для банка намного важнее к примеру
09:03 прекратить работу 5 подозрительных
09:06 компаний среди которых только одна
09:08 на дне вскоре техничка чем оставить эту
09:10 компанию работать клиентов банка много а
09:12 лицензия у него одна поэтому когда вы не
09:16 отвечаете на запрос и банка не
09:18 предоставляете документы не общаетесь с
09:20 ним банку намного проще расстаться с
09:23 вами чем доказывать центральному банку
09:26 что вы добросовестная компания защищать
09:28 вас теперь
09:30 доказывать что наша деятельность
09:32 легально должны мы сами если конечно же
09:35 мы хотим сохранить наш бизнес
09:37 [музыка]
10:06 и опять друзья случаи из практики
10:08 обратился в
10:10 владелец строительной компании ну как
10:12 обычно в одном из банков ему
10:13 заблокировали счет он пошел в другой
10:15 банк потом в третий
10:17 потом обратился ко мне я предложил ему
10:21 давайте мы проанализируем вашу
10:22 деятельность и поймем что ж вы делаете
10:24 не так что не нравится банком вашей
10:27 работе но клиент отказался он сказал что
10:29 он все сам прекрасно знает и знает какие
10:31 проблемы у него возникают в чём их
10:33 причина и почему банки блокируют им
10:35 счета ну на этом мы с ним расстались ну
10:38 правда ненадолго
10:39 через месяц клиент опять позвонил
10:40 поскольку чуда не произошло и в
10:42 четвертом банки все было точно так же
10:45 еще альберт эйнштейн говорил о том что
10:48 невозможно решить проблему находясь на
10:51 том же самом уровне сознания и понимания
10:53 на котором эта проблема возникла клиент
10:56 вернулся через месяц но ситуация
10:58 усугубилась
10:58 еще наличием двух отказов проведения
11:00 операции мы проанализировали полностью
11:03 его деятельность и нашли те причины по
11:07 которым банки ему отказывали почему
11:10 банки не хотели видеть его своим
11:12 клиентам до владелец компании удивился
11:15 на самом деле предполагал совершенно
11:17 иное нам удалось исправить ситуацию
11:19 отказа этим и оспорили клиента
11:21 реабилитировали
11:22 он продолжает работать описывая примеры
11:24 из нашей практики я намеренно не
11:26 углубляюсь в детали
11:28 дело в том что нет универсальных решений
11:30 к сожалению это что подходит одному
11:32 скажем предприятию одной компании для
11:36 другой может быть совершенно губительно
11:37 то что для одного лекарства для другого
11:40 яд подходим к третьей ошибки часто
11:43 слышим мы предоставили все документы
11:45 которые банк запросил но банк все равно
11:48 заблокированном счет слышу это
11:50 практически ежедневно от каждого второго
11:52 предпринимателя в чем же причина дело в
11:54 том что в банках работают не дураки в
11:57 отделах финн мониторинга сидят
11:59 достаточно квалифицированные специалисты
12:01 и они прекрасно понимают что у любой
12:03 технической компании
12:05 документы всегда в порядке на всех
12:07 документах из подпись печати комар носа
12:10 не подточит
12:11 и эти документы технические компании как
12:13 правило предоставляют очень оперативно
12:15 они у них всегда наготове в
12:17 отличие от многих реально действующих и
12:19 работающих компаний поэтому друзья
12:22 поймите дело не в самих документах
12:24 которые вы предоставляете
12:26 а в той информации которая в них
12:29 находится что же делать друзья
12:30 перестать нужно относиться
12:32 предоставлению документов формально
12:33 поймите дело не в самих документах а в
12:36 той информации которая в них содержится
12:37 и эта информация кусочек за кусочком как
12:42 пазл должна сложиться у сотрудника
12:44 отдела финн мониторинга в единую
12:46 непротиворечивую картину которая бы
12:48 описывала ваш бизнес для этого
12:50 предоставляете в банк пояснения
12:52 развернуто предоставляете не только те
12:54 документы которые от вас запрашивает
12:57 банк но и другие документы и факты
12:59 которые бы могли банку пояснить вашу
13:02 деятельность и доказать ее реальность
13:04 еще один случай из практики
13:05 индивидуальный предприниматель сдавал
13:08 строительную технику в аренду деньги со
13:12 счета индивидуального предпринимателя он
13:14 переводил на свой счет физического лица
13:16 часть денег снималась по корпоративной
13:18 карте банк запросил у него документы как
13:21 обычно договора акты счета
13:24 накладные путевые листы ну и так далее
13:27 вот стали смотреть документы из его
13:30 договора совершенно было непонятно а
13:32 каких взаимоотношениях идет речь что это
13:35 работы услуги или предоставление аренда
13:38 техники без экипажа акты у него тоже
13:40 были составлены весьма формально про
13:42 путевые листы этот предмет
13:43 предприниматель даже никогда не слышал
13:45 нам пришлось много поработать пришлось
13:49 пояснить откуда это спецтехника взялась
13:52 как она попала на стройплощадку кто это
13:55 спецтехникой управлял
13:57 обладали ли эти люди достаточной
13:58 квалификации кто занимался обслуживание
14:01 от этой специальной техники кто ее
14:04 заправлял
14:05 но в результате все закончилось хорошо
14:07 изучив все предоставленные
14:09 предпринимателям документы банк дал
14:11 зеленый свет и
14:13 предприниматель продолжил свою работу
14:15 хочу рассказать еще об одном случае
14:18 который произошел с нашим клиентам
14:19 строительной компании мы ее
14:21 реабилитировали в конце августа
14:23 достаточно интересный необычный случай
14:25 компания получила 4 отметки в чёрный
14:28 список
14:29 соответственно
14:30 работать и уже было практически
14:31 невозможно и были претензии в двух
14:34 банках
14:35 компания реально работающая все есть и
14:39 офис и техника и соответствующие
14:41 разрешительные документы
14:43 допуски сро проблему этой компании
14:45 возникли из-за некоторых контрагентов
14:47 как обычно банк запросил документы
14:49 компании все исправно предоставляла но
14:51 это ей не помогло в результате
14:54 заблокированный банк-клиент отметки в
14:56 черном списке и невозможность работы в
14:59 двух банках в которых у нее были открыты
15:00 счета мы подключились к работе как раз
15:03 на этом этапе ситуация оказалась
15:05 достаточно сложной нам пришлось
15:07 проанализировать всю деятельность
15:08 клиента все предоставляемые ими
15:10 документы
15:11 полтора месяца переговоров со звоном
15:14 написание
15:15 документов подготовки документов банк
15:18 ожидания ответа
15:20 ситуация изменилась
15:22 когда клиенту включили дистанционное
15:26 банковское обслуживание
15:27 спустя неделю клиенту банк полностью
15:32 сняли эти отметки списка клиент был
15:34 реабилитирован все довольны клиент снова
15:38 начал работать в банках и работает до
15:40 сих пор ну и хочу рассказать еще об
15:42 одном случае достаточно интересным это
15:44 наш рекорд 22 отметки в черном списке
15:47 вот так друзья так тоже бывает когда я
15:50 впервые увидел эту ситуацию мне
15:52 показалось что решить ее просто будет
15:54 невозможно но практика показала что нет
15:56 ничего невозможного обратилась компания
15:59 которая занимается оптовой торговлей
16:01 продуктами питания а именно мясо как вы
16:04 понимаете это достаточно рисковый вид
16:06 бизнеса с точки зрения банков и
16:08 умудрилась получить в одном банке
16:10 22 отметки нам конечно очень повезло что
16:13 это был один и тот же банк
16:14 но тем ни менее так наверное интересно
16:17 как же компания это получила эти отметки
16:20 я сам недоумевал но ситуация казалась
16:22 очень простой у компании были считал
16:25 двух банках и когда в первом банке у нее
16:28 возникли проблемы по 115 фазе они решили
16:32 перевести свои денежные средства которые
16:34 не хранились на свой счет другом банке
16:35 но не знали как это сделать обратились
16:37 за советом к менеджеру банка
16:39 этот не посоветовал ничего ему более
16:42 у много как переводить ежедневно свои
16:45 денежные средства суммами меньше 50
16:47 тысяч на свой расчетный счет в
16:49 результате ежедневно компания выставляла
16:51 в банк порядка там 7
16:53 наверно 8 платежных поручений суммами от
16:57 40 до 50 тысяч рублей конечно же
17:00 подобная деятельность не могла остаться
17:02 без внимания банков но банк часть этих
17:05 платежей пропускал
17:06 часть платежей отказывал в результате за
17:08 две недели работы компания накопила 22
17:10 отметки список мы проанализировали
17:12 деятельность компании изучили эту
17:14 ситуацию помогли собрать необходимые
17:17 документы и составить правильный
17:19 пояснения в банк мы подробно там описали
17:22 вот эту ситуацию и указали на то что
17:24 компания
17:25 делала так в том числе по совету
17:28 менеджеры банка надо до должна что банк
17:30 пошел нам навстречу и в течение двух
17:34 недель компания была полностью
17:35 реабилитирована отметки списке были
17:38 сняты компания осталась довольна ну как
17:42 вы понимаете мы тоже хотелось бы сказать
17:44 об усилении контроля над операциями
17:46 физических лиц этой вывод средств
17:49 брокерских счетов
17:50 этой операции по покупке ценных бумаг
17:53 каких-то цифровых активов до даже
17:56 переводы денег своим родственникам и
17:58 друзьям все это сейчас находится под
18:00 зорким контролем наших банков каждый из
18:03 нас должен быть готов в любой момент
18:05 пояснить банку источник происхождения
18:07 денежных средств деловую цель и смысл
18:10 проводимых нами операций ну что ж друзья
18:13 повторюсь к сожалению нет универсального
18:15 решения которое бы смогло помочь при
18:18 решении вопросов с банками по 115 фазе
18:20 я надеюсь что вы не будете совершать тех
18:22 ошибок о которых я сегодня говорил но
18:25 если у вас возникнут какие-либо проблемы
18:27 или трудности при общении с банками я
18:29 думал что она сможем вам помочь хотите
18:32 познакомиться со своими установками а
18:34 деньгах и поменять их на реалистичные
18:36 не знаете что мешает жить в достатке и
18:39 мечтаете открыть для себя законы денег и
18:41 времени
18:41 желаете научиться использовать эти
18:43 законы себе во благо стремитесь дать
18:46 вашим детям знания о правильном
18:48 обращении с деньгами хотите овладеть
18:50 практическими приемами экономии и
18:52 правильному шопингу
18:54 тогда этот видеокурс именно для вас бюро
18:58 м quarter запускает новый проект который
19:01 ответит на все ваши вопросы
19:03 психолог бизнес-коуч автор книги люди
19:06 которые играют в деньги и деньги в
19:09 которые играют люди
19:11 юлия лукашенко прояснит вам нюансы
19:13 прикладной экономики проект стартует 10
19:17 декабря регистрируйтесь на курс
19:20 управления деньгами по ссылке под этим
19:22 видео
19:24 [музыка]

Категория: Блог трейдера

Аватар автора Максим Васильков

Максим Васильков

Максим - профессиональный телеведущий, трейдер, бизнесмен. Этот сайт являеться его хобби, здесь вы можете просматривать интересные видео, передачи, записи об инвестировании, финансах, бизнесе, биржах.

Код для размещения видео на ваш сайт

 Frankfurt
 Sydney
 New York
 Moscow
 Tokyo
GMT