Ваш бизнес: 3 ошибки и деньги заблокированы

В банках работают не дураки. Как и почему банк может заблокировать расчётный счёт. Как составляется чёрный список клиентов и почему туда могут попасть не только предприниматели, но и частные лица. Что с этим делать. Какие 3 основные ошибки приводят к серьёзным проблемам по 115-ФЗ. Отказ в проведении операции, закрытие счёта, повышенная комиссия. Что закон запрещает, а что нет, но это плохо. Почему банки вынуждены применять 115-ФЗ по поводу и без. Как на это влияет Центральный банк. Как сохранить свой бизнес. Почему вас могут заподозрить в таком неприглядном деле, как отмывание денег. Кто должен доказывать, что вы этим не занимаетесь. Об этом рассказывает эксперт по финансовому, налоговому и банковскому праву, резидент Справочника финансовых консультантов Эмкварта Дмитрий Алексеенко.

Что делать, если банк заблокировал счёт или вы попали в чёрный список клиентов: Консультация Дмитрия Алексеенко https://eqpa.ru/sov/dmitriy-alekseenko/

Предложения для наших зрителей и партнёров:
➛Онлайн-курс “УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЬГАМИ. ПСИХОЛОГИЯ УСПЕХА”: https://eqpa.ru/lukashenko/
➛Онлайн-курс “ПЯТЬ ЭЛЕМЕНТОВ ФИНАНСОВОГО БЛАГОПОЛУЧИЯ”: https://eqpa.ru/makarov/
➛Выберите персонального консультанта по управлению деньгами и инвестициям: https://www.eqpa.ru

Книги о личных финансах, инвестициях и управлении собственными деньгами:
➛Юлия Лукашенко «Люди, которые играют в деньги, и деньги, в которые играют люди»: https://finarty.ru/shop/s/82
➛Ян Арт «Форекс для скептиков»: https://finarty.ru/shop/s/3
➛Ян Арт «По ту сторону Луны»: https://finarty.ru/shop/s/83

Подписывайтесь на наш канал и будьте в курсе новостей, событий и специальных предложений: https://goo.gl/psct2M

Субтитры
00:00 фактически банк может запросить любые
00:02 документы о нашей с вами деятельность то
00:04 у любой технической компании документы
00:06 всегда в порядке на всех документах из
00:09 подпись печати все это сейчас находится
00:11 под зорким контролем наших банков
00:14 [музыка]
00:21 здравствуйте дорогие друзья меня зовут
00:23 дмитрий алексеенко
00:24 я генеральный директор компании эксперт
00:26 комплаенс наша компания специализируется
00:28 на помощи предпринимателем при
00:31 взаимодействии с банками по сто
00:33 пятнадцатому закону сегодня я хотел
00:36 рассказать о трех наиболее часто
00:39 встречающихся ошибках которые совершают
00:42 предприниматели при общении с банками по
00:45 закону 115 фазы
00:47 я думаю эта информация будет очень
00:49 интересно не только начинающим
00:51 предпринимателям
00:52 и.п. но и владельцам малого и среднего
00:55 бизнеса
00:55 главным бухгалтером бухгалтерам и
00:58 юристам финансовым директором а также
01:00 частным инвесторам почему я говорю об
01:03 этих ошибках почему это так важно дело в
01:06 том что наши неправильные действия при
01:08 взаимодействии с банком по 115 фазы
01:11 особенно в первое первое время при
01:13 первом получении запроса они могут иметь
01:16 очень тяжелые последствия и ситуацию
01:18 можно будет потом просто не иметь
01:21 возможности ее исправить
01:22 именно поэтому очень важно при общении с
01:25 банками всегда выбирать правильно верную
01:28 позицию и об этом мы будем говорить
01:30 сегодня федеральный закон 115-фз о
01:34 противодействии легализации отмыванию
01:36 доходов полученных преступным путем
01:38 был принят еще в 2001 году но до 2000 12
01:42 года он практически не оказывал своего
01:44 влияния на бизнес нашей стране в марте
01:48 2000 12 года центральный банк российской
01:50 федерации принял положение номер 375 п
01:54 которая обязывала банки
01:56 создавать у себя отделы финансового
01:59 мониторинга и писать правила внутреннего
02:02 контроля из этого момента банки были
02:05 обязаны контролировать платежи
02:07 физических и юридических лиц и выявлять
02:09 сомнительные операции практически каждый
02:12 бизнесмен сегодня знают о законе 115 в
02:15 а многие уже даже испытали на себе его
02:19 ограничительные меры и так друзья что же
02:22 могут сделать банки по этому закону
02:25 первое банки могут запросить у нас
02:28 документы это могут быть документы и а
02:30 всей нашей деятельности
02:31 эти деятельности нашего предприятия либо
02:33 документы по какой-то конкретно
02:35 конкретные операции конкретной сделки
02:37 причем хочу обратить ваше внимание что
02:39 перечень документов которые может
02:41 запросить банк он нигде не
02:42 регламентирован фактически банк может
02:44 запросить
02:45 любые документы о нашей с вами
02:46 деятельности второе банк может отключить
02:51 систему дистанционного банковского
02:52 обслуживания или банк-клиент
02:54 третье банк может отказать нам в
02:57 проведении операции при этом мы попадем
03:00 с вами так называемый черный список
03:02 паства закон 115-фз
03:04 я намеренно использую именно этот термин
03:06 хотя он не совсем корректен
03:08 под термином черные списки обычно
03:10 подразумеваются несколько списков и
03:13 говорить о них для того чтобы они
03:15 говорить подробно нужно посвятить этому
03:18 отдельную совершенно отдельную беседу
03:20 поэтому далее я просто буду говорить
03:22 использую этот обращенный термин черные
03:24 списки банк может нам отказать в
03:27 проведении операции я об этом уже
03:29 говорил если таких отказов будет два в
03:32 течение года то банк имеет право
03:33 расторгнуть нами договор банковского
03:35 счета и закрыть счет при закрытии
03:37 банковского счета по
03:38 115 фазе многие банки удерживают
03:41 значительную комиссию но это тоже нужно
03:43 обратить внимание кроме того банки могут
03:46 заблокировать не только счета
03:47 юридических лиц но и наши личные
03:49 пластиковые карты и наши личные счета
03:51 физических лиц итак сегодня мы с вами
03:53 поговорим о трех наиболее
03:55 распространенных ошибках которые
03:56 совершают предприниматели в общении с
03:59 банками по закону 115-фз
04:02 причем эти ошибки совершают как и
04:04 начинающие индивидуальные
04:05 предприниматели так и опытные бизнесмены
04:08 сталкиваясь с проблемами по 115 вы за в
04:11 одном банке предприниматель закрывают
04:13 там счета открывают счета в другом банке
04:16 и так и путешествуют из одного банка в
04:18 банк все время наступая на одни и те же
04:20 грабли завидной регулярностью первая
04:23 ошибка общая с предпринимателями я
04:26 постоянно слышу
04:27 а что такого мы ничего противозаконного
04:29 не делаем это все в рамках закона это
04:32 ведь законом не запрещено да вы правы вы
04:35 совершенно правы
04:36 законом не запрещено индивидуальному
04:38 предпринимателю к примеру снимать все
04:40 денежные средства
04:41 наличном виде себе
04:42 законом не запрещено вместо бухгалтера в
04:45 штате допустим передать функцию этого
04:48 главного бухгалтера
04:49 индивидуальному предпринимателю на
04:50 аутсорсинге платить по 500 там 700 800
04:53 тысяч рублей в месяц наличными
04:55 законом не запрещено заключать договора
04:58 цессии
04:58 агентские договора проводить операции с
05:01 векселями и ценными бумагами все это
05:03 законом не запрещено также законом не
05:06 запрещено выплачивать зарплату в не
05:08 генеральному директору например нанять и
05:10 по управляющему и платить ему
05:12 вознаграждение
05:13 увы друзья то что законом это не
05:15 запрещено это всего лишь необходимые
05:17 условия ведения бизнеса необходимо и
05:20 но недостаточно кроме того важно чтобы
05:24 ваши операции имели ясную деловую цель
05:27 экономический смысл
05:29 а вот с этим как раз у предпринимателей
05:32 большие проблемы ежедневно читая запросы
05:35 банков и ответы предпринимателей на них
05:37 постоянно вижу что все эти ответы
05:40 пишутся формально правильно описать
05:43 схему ведения бизнеса и разъяснить
05:45 экономический смысл операции
05:46 предприниматели не могут
05:48 к сожалению не могут не смотря на
05:50 большой штат бухгалтеров и юристов
05:53 консультантов и многочисленные советы в
05:56 интернете и так друзья случаи из
05:59 практики
06:00 компания-производитель медицинской
06:02 техники
06:03 приборов для физиотерапии нормальное
06:07 производство проектирование
06:09 пайка сборка наладка используя труд
06:14 самозанятых соответственно перечисляет
06:16 им денежные средства не понравилось
06:18 банку то что денежные средства
06:19 перечисляются самозанятым хотя они
06:21 перечисляли совершенно приемлемом
06:23 нормальном размере запрос
06:26 блокировка счета запросили практически
06:29 все документы которые только можно было
06:30 вот не хотят банки наши чтобы
06:34 предприятия платили денежные средства
06:36 физическим лицам без уплаты ндфл
06:38 еще один случай просто на занятых
06:42 строительная компания бригады выполняют
06:45 строительные работы
06:46 ну бригадах в этих сама занятыми
06:49 оформлены буквально один-два человека
06:51 остальные люди ну по разным причинам
06:53 оформлены бы
06:54 не могут директор не придумал ничего
06:57 лучшего как
06:59 зарплату всей бригады перечислять насчет
07:02 одного самозанятого в результате на счет
07:04 физического лица поступали денежные
07:06 средства в размере 500 600 тысяч рублей
07:09 в месяц но такие доходы у простого
07:12 строительного рабочего показались банку
07:14 подозрительными в результате запрос
07:16 документов и блокировка счета да друзья
07:20 сама занятыми сейчас проблема с одной
07:22 стороны и все банки еще адаптировались к
07:24 этому новому налоговому режиму а с
07:26 другой стороны есть предприятие которые
07:29 используют самозанятых в качестве
07:31 инструмента агрессивной налоговой
07:32 оптимизации и так друзья
07:35 вторая ошибка она вытекает как следствие
07:38 из 1
07:39 я ни чего не должен доказывать банку я
07:41 слышу это постоянно пусть банк сам
07:44 доказывает что я занимаюсь отмыванием я
07:48 хорошо понимаю возмущение и негодование
07:50 владельцев бизнеса когда банк требует от
07:53 них доказать что их деятельность
07:55 легально ну как же так
07:57 пит раньше же банки всегда были за
07:59 клиента и на стороне клиента что же
08:02 изменилось
08:03 раньше банки насколько могли стараясь
08:05 защитить нас от претензий
08:07 контрольно-надзорных органов что же
08:09 изменилось сейчас где же клиент всегда
08:11 прав
08:12 друзья мы сейчас живем совершенно в
08:15 новую эпоху государства увидела что
08:20 закон 115-фз
08:21 это самый действенный механизм по борьбе
08:24 с обналичиванием денежных средств в
08:26 руках банков эффективное оружие
08:28 115 и они вынуждены его применять под
08:31 страхом отзыва лицензии фактически 115
08:35 фазе сейчас стал оружием массового
08:36 поражения государства к сожалению
08:39 никогда не откажется от столь
08:40 эффективного метода борьбы с
08:43 обналичиванием сейчас много говорят о
08:45 демократизации этого закона внесении в
08:48 него изменений ну что я вам скажу я
08:51 считаю что на бумаге конечно же может
08:53 быть все будет лучше но на самом деле
08:55 все останется по-прежнему
08:56 а возможно будет еще и хуже лес рубят
08:59 щепки летят
09:00 для банка намного важнее к примеру
09:03 прекратить работу 5 подозрительных
09:06 компаний среди которых только одна
09:08 на дне вскоре техничка чем оставить эту
09:10 компанию работать клиентов банка много а
09:12 лицензия у него одна поэтому когда вы не
09:16 отвечаете на запрос и банка не
09:18 предоставляете документы не общаетесь с
09:20 ним банку намного проще расстаться с
09:23 вами чем доказывать центральному банку
09:26 что вы добросовестная компания защищать
09:28 вас теперь
09:30 доказывать что наша деятельность
09:32 легально должны мы сами если конечно же
09:35 мы хотим сохранить наш бизнес
09:37 [музыка]
10:06 и опять друзья случаи из практики
10:08 обратился в
10:10 владелец строительной компании ну как
10:12 обычно в одном из банков ему
10:13 заблокировали счет он пошел в другой
10:15 банк потом в третий
10:17 потом обратился ко мне я предложил ему
10:21 давайте мы проанализируем вашу
10:22 деятельность и поймем что ж вы делаете
10:24 не так что не нравится банком вашей
10:27 работе но клиент отказался он сказал что
10:29 он все сам прекрасно знает и знает какие
10:31 проблемы у него возникают в чём их
10:33 причина и почему банки блокируют им
10:35 счета ну на этом мы с ним расстались ну
10:38 правда ненадолго
10:39 через месяц клиент опять позвонил
10:40 поскольку чуда не произошло и в
10:42 четвертом банки все было точно так же
10:45 еще альберт эйнштейн говорил о том что
10:48 невозможно решить проблему находясь на
10:51 том же самом уровне сознания и понимания
10:53 на котором эта проблема возникла клиент
10:56 вернулся через месяц но ситуация
10:58 усугубилась
10:58 еще наличием двух отказов проведения
11:00 операции мы проанализировали полностью
11:03 его деятельность и нашли те причины по
11:07 которым банки ему отказывали почему
11:10 банки не хотели видеть его своим
11:12 клиентам до владелец компании удивился
11:15 на самом деле предполагал совершенно
11:17 иное нам удалось исправить ситуацию
11:19 отказа этим и оспорили клиента
11:21 реабилитировали
11:22 он продолжает работать описывая примеры
11:24 из нашей практики я намеренно не
11:26 углубляюсь в детали
11:28 дело в том что нет универсальных решений
11:30 к сожалению это что подходит одному
11:32 скажем предприятию одной компании для
11:36 другой может быть совершенно губительно
11:37 то что для одного лекарства для другого
11:40 яд подходим к третьей ошибки часто
11:43 слышим мы предоставили все документы
11:45 которые банк запросил но банк все равно
11:48 заблокированном счет слышу это
11:50 практически ежедневно от каждого второго
11:52 предпринимателя в чем же причина дело в
11:54 том что в банках работают не дураки в
11:57 отделах финн мониторинга сидят
11:59 достаточно квалифицированные специалисты
12:01 и они прекрасно понимают что у любой
12:03 технической компании
12:05 документы всегда в порядке на всех
12:07 документах из подпись печати комар носа
12:10 не подточит
12:11 и эти документы технические компании как
12:13 правило предоставляют очень оперативно
12:15 они у них всегда наготове в
12:17 отличие от многих реально действующих и
12:19 работающих компаний поэтому друзья
12:22 поймите дело не в самих документах
12:24 которые вы предоставляете
12:26 а в той информации которая в них
12:29 находится что же делать друзья
12:30 перестать нужно относиться
12:32 предоставлению документов формально
12:33 поймите дело не в самих документах а в
12:36 той информации которая в них содержится
12:37 и эта информация кусочек за кусочком как
12:42 пазл должна сложиться у сотрудника
12:44 отдела финн мониторинга в единую
12:46 непротиворечивую картину которая бы
12:48 описывала ваш бизнес для этого
12:50 предоставляете в банк пояснения
12:52 развернуто предоставляете не только те
12:54 документы которые от вас запрашивает
12:57 банк но и другие документы и факты
12:59 которые бы могли банку пояснить вашу
13:02 деятельность и доказать ее реальность
13:04 еще один случай из практики
13:05 индивидуальный предприниматель сдавал
13:08 строительную технику в аренду деньги со
13:12 счета индивидуального предпринимателя он
13:14 переводил на свой счет физического лица
13:16 часть денег снималась по корпоративной
13:18 карте банк запросил у него документы как
13:21 обычно договора акты счета
13:24 накладные путевые листы ну и так далее
13:27 вот стали смотреть документы из его
13:30 договора совершенно было непонятно а
13:32 каких взаимоотношениях идет речь что это
13:35 работы услуги или предоставление аренда
13:38 техники без экипажа акты у него тоже
13:40 были составлены весьма формально про
13:42 путевые листы этот предмет
13:43 предприниматель даже никогда не слышал
13:45 нам пришлось много поработать пришлось
13:49 пояснить откуда это спецтехника взялась
13:52 как она попала на стройплощадку кто это
13:55 спецтехникой управлял
13:57 обладали ли эти люди достаточной
13:58 квалификации кто занимался обслуживание
14:01 от этой специальной техники кто ее
14:04 заправлял
14:05 но в результате все закончилось хорошо
14:07 изучив все предоставленные
14:09 предпринимателям документы банк дал
14:11 зеленый свет и
14:13 предприниматель продолжил свою работу
14:15 хочу рассказать еще об одном случае
14:18 который произошел с нашим клиентам
14:19 строительной компании мы ее
14:21 реабилитировали в конце августа
14:23 достаточно интересный необычный случай
14:25 компания получила 4 отметки в чёрный
14:28 список
14:29 соответственно
14:30 работать и уже было практически
14:31 невозможно и были претензии в двух
14:34 банках
14:35 компания реально работающая все есть и
14:39 офис и техника и соответствующие
14:41 разрешительные документы
14:43 допуски сро проблему этой компании
14:45 возникли из-за некоторых контрагентов
14:47 как обычно банк запросил документы
14:49 компании все исправно предоставляла но
14:51 это ей не помогло в результате
14:54 заблокированный банк-клиент отметки в
14:56 черном списке и невозможность работы в
14:59 двух банках в которых у нее были открыты
15:00 счета мы подключились к работе как раз
15:03 на этом этапе ситуация оказалась
15:05 достаточно сложной нам пришлось
15:07 проанализировать всю деятельность
15:08 клиента все предоставляемые ими
15:10 документы
15:11 полтора месяца переговоров со звоном
15:14 написание
15:15 документов подготовки документов банк
15:18 ожидания ответа
15:20 ситуация изменилась
15:22 когда клиенту включили дистанционное
15:26 банковское обслуживание
15:27 спустя неделю клиенту банк полностью
15:32 сняли эти отметки списка клиент был
15:34 реабилитирован все довольны клиент снова
15:38 начал работать в банках и работает до
15:40 сих пор ну и хочу рассказать еще об
15:42 одном случае достаточно интересным это
15:44 наш рекорд 22 отметки в черном списке
15:47 вот так друзья так тоже бывает когда я
15:50 впервые увидел эту ситуацию мне
15:52 показалось что решить ее просто будет
15:54 невозможно но практика показала что нет
15:56 ничего невозможного обратилась компания
15:59 которая занимается оптовой торговлей
16:01 продуктами питания а именно мясо как вы
16:04 понимаете это достаточно рисковый вид
16:06 бизнеса с точки зрения банков и
16:08 умудрилась получить в одном банке
16:10 22 отметки нам конечно очень повезло что
16:13 это был один и тот же банк
16:14 но тем ни менее так наверное интересно
16:17 как же компания это получила эти отметки
16:20 я сам недоумевал но ситуация казалась
16:22 очень простой у компании были считал
16:25 двух банках и когда в первом банке у нее
16:28 возникли проблемы по 115 фазе они решили
16:32 перевести свои денежные средства которые
16:34 не хранились на свой счет другом банке
16:35 но не знали как это сделать обратились
16:37 за советом к менеджеру банка
16:39 этот не посоветовал ничего ему более
16:42 у много как переводить ежедневно свои
16:45 денежные средства суммами меньше 50
16:47 тысяч на свой расчетный счет в
16:49 результате ежедневно компания выставляла
16:51 в банк порядка там 7
16:53 наверно 8 платежных поручений суммами от
16:57 40 до 50 тысяч рублей конечно же
17:00 подобная деятельность не могла остаться
17:02 без внимания банков но банк часть этих
17:05 платежей пропускал
17:06 часть платежей отказывал в результате за
17:08 две недели работы компания накопила 22
17:10 отметки список мы проанализировали
17:12 деятельность компании изучили эту
17:14 ситуацию помогли собрать необходимые
17:17 документы и составить правильный
17:19 пояснения в банк мы подробно там описали
17:22 вот эту ситуацию и указали на то что
17:24 компания
17:25 делала так в том числе по совету
17:28 менеджеры банка надо до должна что банк
17:30 пошел нам навстречу и в течение двух
17:34 недель компания была полностью
17:35 реабилитирована отметки списке были
17:38 сняты компания осталась довольна ну как
17:42 вы понимаете мы тоже хотелось бы сказать
17:44 об усилении контроля над операциями
17:46 физических лиц этой вывод средств
17:49 брокерских счетов
17:50 этой операции по покупке ценных бумаг
17:53 каких-то цифровых активов до даже
17:56 переводы денег своим родственникам и
17:58 друзьям все это сейчас находится под
18:00 зорким контролем наших банков каждый из
18:03 нас должен быть готов в любой момент
18:05 пояснить банку источник происхождения
18:07 денежных средств деловую цель и смысл
18:10 проводимых нами операций ну что ж друзья
18:13 повторюсь к сожалению нет универсального
18:15 решения которое бы смогло помочь при
18:18 решении вопросов с банками по 115 фазе
18:20 я надеюсь что вы не будете совершать тех
18:22 ошибок о которых я сегодня говорил но
18:25 если у вас возникнут какие-либо проблемы
18:27 или трудности при общении с банками я
18:29 думал что она сможем вам помочь хотите
18:32 познакомиться со своими установками а
18:34 деньгах и поменять их на реалистичные
18:36 не знаете что мешает жить в достатке и
18:39 мечтаете открыть для себя законы денег и
18:41 времени
18:41 желаете научиться использовать эти
18:43 законы себе во благо стремитесь дать
18:46 вашим детям знания о правильном
18:48 обращении с деньгами хотите овладеть
18:50 практическими приемами экономии и
18:52 правильному шопингу
18:54 тогда этот видеокурс именно для вас бюро
18:58 м quarter запускает новый проект который
19:01 ответит на все ваши вопросы
19:03 психолог бизнес-коуч автор книги люди
19:06 которые играют в деньги и деньги в
19:09 которые играют люди
19:11 юлия лукашенко прояснит вам нюансы
19:13 прикладной экономики проект стартует 10
19:17 декабря регистрируйтесь на курс
19:20 управления деньгами по ссылке под этим
19:22 видео
19:24 [музыка]

Категория: Блог трейдера

Код для размещения видео на ваш сайт